Nubank Ultravioleta vale a pena? Conheça alternativas com cashback

O Cartão Nubank Ultravioleta é uma aposta fintech pensada para conquistar os usuários de cartão de crédito mais exigentes. Além das vantagens do Mastercard Black como salas VIP, seguro e proteção de preços, o produto promete reembolsar aos clientes uma parte do valor gasto nas faturas. Descubra se o cartão Nubank Black vale a pena e quais alternativas estão disponíveis.

Quais são as vantagens do Nubank Ultravioleta?

O Nubank Ultravioleta tem as seguintes características:

Característica Nubank Ultravioleta
Cashback 1% do valor gasto no cartão de crédito
Saldo em cashback rende a 200% do CDI
Anuidade/Mensalidade R$ 49 por mês
Isenta para clientes com média de gastos de R$ 5 mil nos últimos três meses ou para quem possui R$ 150 mil guardados na Nuconta ou investidos na Easynvest
Tipo de cartão Metálico, sem número impresso
Bandeira Mastercard Black
Cartões adicionais Não permite

O que é um Mastercard Black?

Black Mode é a oferta top de linha da Mastercard. A marca costuma estar associada a cartões de crédito de alta renda, o que não é o caso do Nubank Ultravioleta. Aqui estão alguns dos benefícios do Mastercard Black:

  • Entrada gratuita na sala MasterCard do Aeroporto de Guarulhos (GRU) – somente titular, acompanhante deve pagar;
  • Acesso ao lounge LoungeKey (Nubank Ultravioleta $ 32 por uso);
  • seguro médico de viagem;
  • seguro de aluguer de automóveis;
  • Garantia de compra segura;
  • Garantia estendida original de fábrica;
  • Portaria MasterCard;
  • Boingo Wi-Fi.

Além do Nubank Ultravioleta, você também encontra cartões Mastercard Black em outros bancos como Itaú, Bradesco, Santander, Caixa, Inter, etc. O logotipo equivalente da Visa é o Visa Infinite, enquanto o Elo oferece o Elo Nanjing.

Para quem vale a pena o Nubank Ultravioleta?

De uma forma bem objetiva: o Nubank Ultravioleta vale a pena para quem quer usar o cartão de crédito Nubank e quer aproveitar os benefícios da série Mastercard Black, mas investir no Easyinvest a um custo mensal de R$ 5.000 ou R$ 150.000.
Quem não investir esse valor ou não gastar mais de R$ 5.000 por mês deve pagar uma mensalidade de R$ 49 para o Nubank Ultravioleta. Para chegar ao valor do cashback, custará no mínimo 5 mil reais, mas quem comprar esse valor com cartão de crédito já tem direito a uma isenção.
A vantagem do Nubank Ultravioleta é que qualquer cliente pode se inscrever, independente da renda atual ou do limite de crédito – mas respeite a lista de espera das fintechs. Outros bancos geralmente exigem um valor mínimo de investimento ou cobram uma taxa anual mais cara para se inscrever no cartão Mastercard Black Family.
Para quem gasta menos de R$ 5.000 por mês, ter um Nubank Ultravioleta só vale em casos bem específicos, como hóspedes frequentes que querem usar uma sala Mastercard em viagens, ou insistem em ter um black card para benefícios.

Como funciona o cashback do Nubank Ultravioleta

Geralmente, os benefícios do cartão de crédito estão quase sempre vinculados a pontos que podem ser transferidos para programas de fidelidade de companhias aéreas.
No caso do Nubank Ultravioleta, o principal benefício é o cashback: ao invés de receber pontos, o banco devolve 1% do valor da fatura. Esse valor é diferente do Nuconta, que gera 200% do CDI, mas o cliente pode optar por transferir esse dinheiro para uma conta normal e investir na Easynvest no futuro.
Isso significa 2% de cashback em cada compra feita com o cartão de crédito Nubank Ultravioleta. Por exemplo, os clientes que utilizarem este serviço receberão 2 reais de volta na compra de um item no valor de 100 reais.

Como funcionam as milhas no Nubank Ultravioleta

Uma das características do Nubank Ultravioleta é a possibilidade de converter o valor do cashback em milhas aéreas. No entanto, há uma séria limitação: o único programa de pontos com o qual o Nubank tem convênio é o Smiles, que permite o faturamento para a Gol e empresas internacionais selecionadas. Isso mesmo: SOEs como Azul e LATAM estão excluídas.
Mais uma coisa a ser observada é o fator de conversão: cada milha sorridente equivale a 0,03 R$ cash back do Nubank Ultravioleta.

Vale a pena ter um Nubank Ultravioleta pra gerar milhas?

Se o seu objetivo é ganhar milhares de pontos para trocar por passagens aéreas e viajar pelo mundo, o Nubank Ultraviolet não é a melhor opção do mercado.
O fator de conversão para cashback em pontos é muito alto. O Nubank Ultravioleta custa 30 reais por 1.000 quilômetros rodados; os milheiros costumam ser encontrados por menos de 20 reais, dependendo da época, em sites que compram e vendem milhas.
Existem cartões Mastercard Black melhores no mercado do que o Nubank Ultravioleta para acúmulo de milhas. Aqui está uma comparação com dois concorrentes com políticas de pontuação diferentes:

Gasto de R$ 30 mil Nubank Ultravioleta C6 Carbon Itaú Personnalité Mastercard Black
Pontuação 1% de cashback
Milha Smiles a R$ 0,03 do saldo de cashback
2,5 pontos por dólar
(Cotação utilizada: R$ 5,56)
2 pontos por dólar
(Cotação utilizada: R$ 5,56)
Saldo em milhas R$ 300 em cashback
10 mil pontos
13.489 pontos 10,7 mil pontos

Outros cartões de crédito com cashback

Cartão Características
Banco Inter Mastercard Black 1% de cashback
Anuidade gratuita
Disponível para clientes Inter com R$ 250 mil em investimentos
Banco PAN Méliuz Mastercard 0,5% de cashback para faturas entre R$ 751 e R$ 1.500
0,8% de cashback nas faturas acima de R$ 1.501
Anuidade gratuita
Rappi Visa Gold 1% de cashback
Sem anuidade
Rappi Visa Infinite 2% de cashback
Anuidade de R$ 1.080
XP Visa Infinite 1% de cashback
Sem anuidade
Disponível para clientes XP com R$ 50 mil em investimentos

Fontes: tecnoblog.net