As contas de poupança valem a pena?

As contas de poupança são lugares seguros para armazenar dinheiro que você pode precisar em curto prazo. Você pode abrir um em praticamente qualquer banco ou cooperativa de crédito, geralmente totalmente online e com apenas um pequeno ou até mesmo nenhum depósito inicial. Essas contas pagam de forma confiável a taxa de juros declarada e a maioria tem taxas modestas, enquanto algumas não cobram taxas. No entanto, os juros ganhos em cadernetas de poupança são muito baixos para acompanhar a inflação, levantando a questão de saber se vale a pena ter cadernetas de poupança. Apesar disso, a maioria dos americanos usa contas de poupança e oferecem benefícios importantes.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a configurar hábitos de orçamento e economia.

Conta poupança: o que é e como funciona? - Serasa Ensina

Noções básicas de conta poupança

Uma conta poupança é um tipo de conta oferecida por um banco ou cooperativa de crédito que lhe paga juros em troca pelo uso do dinheiro que você deposita. Essas instituições financeiras usam o dinheiro em contas de poupança para fazer empréstimos a pessoas físicas e jurídicas.

Quase todos os bancos e cooperativas de crédito, incluindo bancos online, oferecem contas de poupança. Você pode abrir uma conta poupança preenchendo um formulário e fazendo um depósito. Muitas vezes, você pode fazer isso totalmente online e, às vezes, sem depositar dinheiro para começar.

As contas de poupança cobram taxas de serviço baixas, normalmente apenas alguns dólares por mês. Algumas contas de poupança não cobram nenhuma taxa mensal. As contas de poupança geralmente permitem saques por transferência online, uso de cartão de caixa eletrônico ou visita ao banco, no entanto, são diferentes das contas correntes, que também são oferecidas por bancos e cooperativas de crédito.

As contas correntes, algumas das quais também pagam juros, são projetadas para serem usadas para pagar contas e fazer saques frequentes. As contas de poupança, por outro lado, geralmente limitam a frequência com que você pode sacar dinheiro a algumas vezes por mês ou menos.

As taxas de juros da caderneta de poupança são geralmente muito mais baixas do que os retornos que os investidores podem esperar de ações e investimentos similares. Atualmente, muitos grandes bancos oferecem rendimentos percentuais anuais de apenas 0,01% em contas de poupança. As contas de poupança de alto rendimento oferecidas por alguns bancos menores e online podem pagar 2,0% ou mais.

O dinheiro depositado em contas de poupança é considerado absolutamente seguro contra perdas. Isso porque os depósitos de poupança são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation . Ninguém jamais perdeu dinheiro de uma conta segurada pelo FDIC. Esta segurança tem um custo, no entanto. Isso porque as baixas taxas de juros pagas na poupança não permitem que os poupadores acompanhem a inflação. O dinheiro colocado em uma conta poupança geralmente perde poder de compra ao longo do tempo.

Muitos poupadores usam contas de poupança para poupança de emergência e para acumular fundos para objetivos de curto prazo ou para fazer compras importantes, como um adiantamento em uma casa. Como as contas de poupança são separadas das contas correntes usadas para pagar contas, muitos poupadores acham mais fácil evitar gastar o dinheiro por impulso.

Melhores usos para uma conta poupança

Uma conta poupança é provavelmente o melhor lugar para manter a poupança de emergência. São economias, idealmente de um a três meses de despesas básicas, que são mantidas em caso de alguma emergência, como uma conta de reparo cara. A separação e a alta liquidez oferecidas pelas cadernetas de poupança as tornam adequadas para esse fim

As contas de poupança também são boas maneiras de acumular fundos para metas de poupança de curto prazo que vencerão dentro de três anos ou mais. Um adiantamento de casa, um carro novo, um casamento ou férias são objetivos comuns de poupança de curto prazo que empregam contas de poupança. As contas de poupança são melhores para acumular fundos para necessidades de curto prazo do que outros investimentos, como ações, porque não há risco de o valor da conta diminuir exatamente quando os fundos são necessários.

Pessoas que têm uma tolerância muito baixa ao risco também são bons candidatos para contas de poupança. Investidores altamente avessos a perdas podem manter mais dinheiro em contas de poupança do que outros investidores, simplesmente para tranqüilidade. No entanto, mesmo as cadernetas de poupança não são totalmente isentas de riscos, devido à probabilidade de os fundos perderem poder de compra futuro devido à inflação.

A linha inferior

As contas de poupança são locais convenientes, seguros e de baixo custo para acumular economias para emergências ou grandes compras. No entanto, as baixas taxas de juros que eles pagam significam que a inflação consumirá o poder de compra do dinheiro mantido neles. Equilibrar esses prós e contras sugere que manter algum, mas não todo o seu dinheiro em uma conta poupança faz sentido para quase todos.

Dicas de economia

  • Um consultor financeiro pode ajudá-lo a decidir como usar uma conta poupança em sua estratégia geral. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora .
  • As contas de poupança são consideradas equivalentes ao caixa para fins de alocação de ativos . No entanto, moeda física não é o mesmo que dinheiro em uma conta poupança. Notas e moedas podem ser roubadas, perdidas ou destruídas, enquanto os fundos das contas de poupança estão a salvo desse tipo de perda. Esconder dinheiro debaixo do colchão ou até mesmo em um cofre trancado não é tão seguro quanto usar uma conta poupança – além disso, as contas poupança pelo menos oferecem algum interesse.