Como os bancos ganham dinheiro?

Os bancos ganham dinheiro com os serviços que prestam. Eles ganham dinheiro cobrando dos clientes juros sobre vários empréstimos e através de taxas bancárias.

Como centros de dinheiro e serviços financeiros, os bancos lidam com empréstimos de dinheiro e mantê-lo seguro para seus clientes, mas como os bancos ganham dinheiro? Assim como qualquer outro negócio com fins lucrativos, os bancos cobram dinheiro pelos serviços e produtos financeiros que fornecem. As duas principais ofertas que os bancos lucram são os juros sobre empréstimos e as taxas associadas aos seus serviços.

Continue lendo para obter um detalhamento desses principais serviços e descubra exatamente como os bancos ganham dinheiro com eles. Ao longo do caminho, aprenda sobre boas práticas de gerenciamento de dinheiro que impedirão os bancos de ganhar dinheiro com você.

Interesse

Juros é o que é cobrado para emprestar dinheiro. Os bancos oferecem um serviço aos clientes emprestando dinheiro, e os juros são como eles lucram com esse serviço. Normalmente, os juros são cobrados como uma porcentagem do valor emprestado.

Os bancos cobram juros sobre uma variedade de produtos e serviços, como cartões de crédito , empréstimos e hipotecas. As taxas de juros variam para diferentes ofertas, então dê uma olhada na tabela abaixo para obter exemplos. Eles também flutuam ao longo do tempo e com base na economia. Na maior parte de 2020, as taxas de hipoteca de taxa fixa de 30 anos caíram para mínimos históricos, pairando em torno ou abaixo de 3% .

Sempre que um consumidor faz um empréstimo ou toma um crédito emprestado, são cobrados juros até que o dinheiro seja devolvido ao credor. Vamos usar um empréstimo pessoal de $ 5.000 com taxa de juros média de 9,65% como exemplo. Se você levar dois anos para pagar o empréstimo pessoal de US$ 5.000 com um pagamento mensal de US$ 230, acabará pagando cerca de US$ 5.566 no total pelo seu empréstimo.

Isso significa que o banco ganha $ 566 em juros do seu empréstimo. Os bancos usam uma pequena parte desse dinheiro ganho para pagar juros aos clientes que depositaram dinheiro na poupança ou em contas correntes. Qualquer quantia que sobrar, os bancos guardam.

Taxas bancárias

Os bancos ganham uma quantia significativa de seu dinheiro cobrando taxas dos clientes para usar seus produtos e serviços financeiros. As taxas assumem várias formas, mas geralmente são cobradas para criar e manter uma conta bancária ou para executar uma transação. Podem ser cobranças recorrentes ou únicas. Todos os bancos devem ser honestos sobre todas as suas taxas e divulgá-las em algum lugar acessível a seus clientes. Procure uma tabela de taxas on-line ou nas letras miúdas de seus documentos financeiros.

É importante educar-se sobre os tipos de taxas que os bancos impõem para que você possa ser um defensor envolvido em seu próprio bem-estar financeiro. Saber quais são determinadas taxas e por que são cobradas é uma ótima maneira de gerenciar o dinheiro que você mantém no banco e evitar que erros ou erros consumam seu orçamento . Saiba mais sobre as taxas bancárias comuns abaixo.

Taxas de Fundos Não Suficientes (NSF)

Taxas de fundos insuficientes são cobradas quando um cliente faz uma transação, mas não tem dinheiro suficiente para pagar por ela. A transação “retorna” ou “salta”, e o banco cobra do cliente uma taxa NSF.

Taxas de cheque especial

Um cheque especial ocorre quando seu saldo bancário cai abaixo de zero. É cobrada uma taxa de saque a descoberto, e os juros podem até acumular sobre o valor sacado porque o banco pode considerar esse dinheiro emprestado como um empréstimo de curto prazo.

Taxas de caixa eletrônico

As taxas são cobradas por alguns motivos quando se trata de caixas eletrônicos. Se você usar um caixa eletrônico que não esteja associado à rede do seu banco, provavelmente será cobrada uma taxa por essa transação. Outra taxa pode ser cobrada se você fizer muitos saques de sua conta em caixas eletrônicos.

Taxas de pagamento atrasado

As taxas são cobradas no cartão de crédito ou extratos bancários se um cliente perder um pagamento ou pagar a fatura com atraso. Os extratos têm datas de vencimento listadas, sejam em papel ou on-line, portanto, certifique-se de estar ciente dessas datas para não perder um pagamento.

Taxas de saldo mínimo

Certas contas bancárias têm um saldo mínimo necessário para permanecer na conta. Se você ficar abaixo desse saldo mínimo a qualquer momento, será cobrada uma taxa no final do mês. Se você não mantiver o saldo mínimo exigido para sua conta, seu banco poderá até encerrá-la.

taxas de retirada

Dependendo da sua conta, você pode ter um número específico de saques que pode fazer por mês. As contas correntes são destinadas a fins transacionais e podem permitir um certo número de saques antes de cobrar uma taxa. As contas de poupança , por outro lado, costumam colocar um limite mais rígido para saques, com o limite federal de seis saques. Se você fizer mais do que o número de saques permitidos, pagará uma taxa a cada vez.

Taxas de transferência bancária

Uma taxa de transferência eletrônica é cobrada quando você transfere fundos eletronicamente. Eles são normalmente usados ​​para transferir dinheiro com segurança em grandes distâncias geográficas.

Como evitar taxas bancárias

Os bancos lucram cobrando taxas de seus clientes, mas existem medidas que você pode tomar para evitá-las. Embora nem todas as taxas bancárias sejam evitáveis, use essas dicas para evitar perder dinheiro com cobranças desnecessárias.